+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Кредиты на несуществующих людей

Регулятор предлагает увеличить штрафы для организаций, маскирующихся под МФО, запретить займы под залог жилья, а также ввести уголовную ответственность для нелегальных кредиторов и черных коллекторов. Кроме того, запрет коснется и выдачи микрозаймов через подставных лиц по чужим документам. Это один из наиболее распространенных способов мошенничества кредитных организаций: займы оформляют на людей, даже не подозревающих об этом. Долги из воздуха Григорий Погосян узнал о том, что на него оформлен кредит, в январе и сперва не воспринял звонок от коллекторов всерьез.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Что будет, если я не выплачу онлайн-микрозайм, оформленный на несуществующего человека?

Регулятор предлагает увеличить штрафы для организаций, маскирующихся под МФО, запретить займы под залог жилья, а также ввести уголовную ответственность для нелегальных кредиторов и черных коллекторов. Кроме того, запрет коснется и выдачи микрозаймов через подставных лиц по чужим документам. Это один из наиболее распространенных способов мошенничества кредитных организаций: займы оформляют на людей, даже не подозревающих об этом. Долги из воздуха Григорий Погосян узнал о том, что на него оформлен кредит, в январе и сперва не воспринял звонок от коллекторов всерьез.

Он работает в банковской сфере и не понаслышке знаком со всеми основными уловками, которыми пользуются мошенники. Спустя считаные часы коллекторы обзвонили его друзей, а затем прислали письмо на почту родителей с требованием срочно погасить несуществующий долг во избежание суда. Затем я попросил выписку из объединенного кредитного бюро.

В процессе диалога сообщил, что денег этих я не брал и, более того, такие суммы мне не нужны. Самостоятельно позвонив в эту организацию, Погосян выяснил, что на нем висит еще один долг на сумму 15 тыс. Как оказалось, все они работают легально. И более того, в каждой кредитной организации, где числился долг, он был оформлен по паспорту Погосяна. В общей сложности его несуществующие долги уже приблизились к отметке тыс.

Пока что мне известно о займах на сумму 11, 15, 22 и 43 тыс. Все эти организации официально представлены в реестре. В микрофинансовых организациях мне предложили оплатить долг, но если в суде я докажу, что не брал их, они сами признают, что ничего из выплаченного не вернут.

Если банк на вас повесил несуществующий кредит. Личный опыт. В новогодние праздники была распродажа мебели, начинается ажиотаж у многих.

Сегодня на примере Андрея расскажем, что делать, если вы обнаружили в своей кредитной истории долги в МФО, которых не брали. Как я узнал о долгах В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке.

Звонки оттуда прекратились. Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов.

Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. Читайте по теме: Скучная инструкция: как узнать свою кредитную историю и улучшить её Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу.

Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством. Как я начал действовать Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в Facebook, где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей.

Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории.

Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции. Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным и не слишком значительным эпизодом.

На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Какие данные использовали мошенники Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры.

В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела. Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Читайте по теме: Могут ли мошенники получить кредит по копии паспорта?

Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы.

Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать? Советы экспертов Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя? Опрошенные Сравни. Выяснить полную кредитную историю. Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка.

Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка. Отправить претензии в МФО, где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим.

Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя. Обратиться в полицию. Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов. Подать заявление в суд. Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность.

Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург. Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа. Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. Как обезопасить себя от мошеннических кредитов? Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов.

По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно. Зато можно застраховать своё здоровье В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт? Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан.

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа.

Использование паспорта мошенниками в этот список не входит. Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.

Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он. Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.

Мошенники в кредитной сфере — как нас обманывают?

Сведения в Бюро кредитных историй стоит проверять даже тем, кто не берет займы. За год число заемщиков увеличилось на 2 миллиона, при этом каждый пятый из них взял новый кредит, чтобы выплатить предыдущий.

Однако известны случаи, когда в Бюро кредитных историй сведения о наличии в настоящий момент займа были, а на самом деле гражданин его не брал. Что делать в такой ситуации, Business FM пояснили в Центробанке. Гражданин хотел взять ипотеку в банке, но получил отказ. Расстроенный заемщик решил проверить сведения о себе и запросил данные в Бюро кредитных историй.

Из ответа он узнал, что является должником по договору займа перед микрофинансовой организацией МФО. Это его возмутило, ведь никакого займа не было. Он обратился с заявлением в МФО с просьбой разобраться в сложившейся ситуации. Не дождавшись ответа, также направил жалобу в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России. Как сообщили в МФО в ответ на запрос, внутренняя проверка показала, что договор займа был заключен неустановленными лицами без ведома заявителя.

При этом были использованы паспортные данные гражданина и иные личные сведения. МФО аннулировала действие договора займа, направила в Бюро кредитных историй исправленную информацию и обратилась с заявлением в правоохранительные органы. Подобные обращения распространены, рассказал радиостанции руководитель службы Центробанка по защите прав потребителей финансовых услуг Михаил Мамута.

Эта некорректность может иметь технический характер. Также бывают случаи, когда ошибочно по реквизитам клиента без его ведома ему якобы был выдан заем. Это может быть признаком мошеннических действий или несанкционированного получения займа через Интернет.

В любом случае, если будет доказано, что гражданин этот заем не получал, денежные средства на его счет не перечислялись и оформление договора происходило без его ведома с использованием его персональных данных, этот факт является основанием для внесения корректирующей записи в Бюро кредитных историй.

В тех случаях, когда речь идет о мошенничестве, есть все основания обратиться в правоохранительные органы, ведь это вопрос их компетенции. Чтобы вовремя выявить недостоверные сведения о себе, следует периодически запрашивать информацию в Бюро кредитных историй.

Что делать, если на вас оформлен кредит, который вы не брали

Оригинальные схемы мошенников Сфера кредитов всегда связана с большими деньгами, а там, где деньги — там всегда появляются мошенники и аферисты. Сфера кредитов всегда связана с большими деньгами, а там, где деньги — там всегда появляются мошенники и аферисты. Одни и те же приемы мошенников работают десятилетиями, но и новые схемы периодически появляются в поле зрения. Рассмотрим самые известные из них, чтобы клиенты банков наконец-то вычислили приемы и больше на них не попадались. Подделка документов Подделка документов всегда была достаточно сложным видом обмана банков, но, тем не менее, самым популярным среди мошенников.

Берется паспорт, который был найден или куплен за бесценок, в него вклеивается другая фотография, к нему изготавливается поддельный пакет документов, справки о доходах и прочие, затем все это подается в банк. Таким образом работают достаточно крупные группы аферистов. Подобную группу недавно удалось задержать сотрудникам правоохранительных органов. Всего лишь за пару месяцев мошенникам удалось получить таким образом больше 10 миллионов рублей.

Они не присутствуют при личных сделках, а подставляют людей, которые и без них оказались в трудной жизненной ситуации. Так как паспорт настоящий, а подтверждающие документы делают достаточно приличные — кредиты на кругленькие суммы часто одобряют. Конечно, кредит никто не выплачивает. Когда сотрудники банка видят, что по счетам никто не платит и разыскивают клиента, то взять с него, как правило, нечего.

А найти через таких клиентов самих мошенников — практически невозможно, они и не вспомнят, кто к ним подходил и с какими предложениями.

Автомобиль даром Мошеннические схемы с автомобилями в кредит работают подобным образом — так же находится подставное лицо, подделываются документы, только вместо кредита наличными мошенники получают автомобиль. Казалось бы, возни с такими кредитами больше, ведь после оформления автомобиль еще необходимо снять с учета и продать. Все дело в том, что автокредиты одобряют гораздо чаще и оформление такого кредита практически обречено на успех в отличии от кредитов наличными.

Оригинальные схемы мошенников Так как новые схемы мошенников вычислить сложнее, находятся умельцы, придумывающие захватывающие многоходовые аферы. Например, кредиты связанные с детьми. Дело в том, что многие банки позволяют несовершеннолетним открывать счета и дебетовые карты, а мошенники этим пользуются.

Через социальные сети подросткам предлагали подзаработать — пойти и открыть в банке дебетовую карту и положить на нее деньги.

После выкупа карты, мошенники использовали услугу овердрафта, то есть превращали дебетовую карту в кредитную. Сделать это не сложно — кладешь на счет 5 рублей, а снять можешь уже 10 В итоге, с одного банка таким образом было получено более 20 миллионов рублей. Во время расследования нашли подростков, но никаких обвинений предъявить им было нельзя.

Мошенников, учинивших эту аферу, до сих пор разыскивают. Открывается магазин, например, по продаже бытовой техники, где клиентам дают возможность оформить технику в кредит. От имени клиентов в банк отправляются запросы на оформление кредита, когда банк одобряет кредит на определенную сумму — она присваивается магазином, но об этом никто не знает. Дело в том, что никаких клиентов на самом деле не существует, это, опять же, поддельные документы.

Как МФО раздают микрозаймы без ведома заёмщиков и как исправлять такую ситуацию Деятельность микрофинансовых организаций негативно оценивается обществом, и многие искренне недоумевают, почему государство вообще не запретит МФО. На разных площадках для петиций, как на негосударственных, вроде change.

Как МФО раздают микрозаймы без ведома заёмщиков и как исправлять такую ситуацию Деятельность микрофинансовых организаций негативно оценивается обществом, и многие искренне недоумевают, почему государство вообще не запретит МФО. На разных площадках для петиций, как на негосударственных, вроде change. Как это работает и как это исправлять мы и поговорим. Как можно угодить в список клиентов МФО, если Вы туда никогда не обращались?

Все дело в развитии онлайн займов и воровстве Ваших персональных данных. Многие МФО занимаются выдачей займов он-лайн, которых становится все больше с ростом цифровизации населения и вовлеченности граждан в он-лайн коммерцию.

Сейчас стало удобно покупать в Интернет-магазинах, платить без очередей за коммунальные услуги - зашел, ввел свои данные и номер карты и заплатил. Точно также микрофинансовые организации научились выдавать беззалоговые займы на карты. Выдача микрозайма происходит, с одной стороны, легко, а с другой - довольно рисковано для заемщика.

Легкость заключается в том, что достаточно открыть сайт МФО, указать паспортные данные и номер телефона, прикрепить скан паспорта и номер карты и через несколько минут получить деньги на карту. За это время МФО успевает запросить Вашу кредитную историю, оценить долговую нагрузку и решить - выдавать заем или отказать скоринг.

Если заем выдан - деньги уходят на карту, а в Вашей кредитной истории появляется запись о микрозайме. Но у этой схемы есть обратная сторона.

За удобство приходится платить тем, что МФО не видит "вживую" клиента и его паспорт в оригинале, заемщик не подписывает договор займа, ни собственноручно, ни с использованием квалифицированной электронной подписи, поэтому ничего не мешает лицу, заполняющему анкету, указать чужие, украденные паспортные данные и приложить копию чужого паспорта или его хорошую подделку.

МФО лишены возможности идентифицировать заемщика по номеру телефона и не могут знать кому в действительности принадлежит номер. Также затруднительно для МФО определить кому принадлежит платежная карта, и совпадает ли имя на карте с именем указанным в анкете. В итоге, микрозайм по ворованным паспортным данным на карту получает мошенник. МФО, не получив возврат долга в срок, обращается за выдачей судебного приказа к мировому судье, который выдает исполнительный документ.

Заемщик поневоле получает в личную кредитную историю запись о просроченном займе и узнает о том, что на его имя взяли заем, как правило, либо в момент, когда с карты приставы уже списали деньги, либо когда он стоит перед сотрудником пограничной службы, либо когда ему начинают названивать коллекторы и интересоваться как у него дела.

Среди сотрудников МФО вышеуказанные действия именуются "фрод", способы борьбы с ним совершенствуются, но искоренить его пока не удалось, хотя фрод составляет доли процентов от объемов всего рынка микрозаймов.

Причина этого явления, как легкомысленное отношение граждан к своим паспортным данным, так и утечки данных их баз данных организаций и их нелегальная продажа. И что делать? В первую очередь, желательно под любым предлогом поменять паспорт. Точно также Вы блокируете украденную банковскую карту - нужно лишить возможности мошенников использовать Ваши персональные данные еще и еще раз.

У меня в практике был случай, когда я по одному и тому же человеку добивался аннулирования записей в кредитной истории, отмены судебных приказов и исполнительных производств, но через неделю этот человек "получал" еще один микрозайм и все повторялось заново, пока человек не сменил паспорт.

Второе - обратится в местный отдел полиции по месту жительства о мошеннических действиях и получить талон КУСП. Полиция, скорее всего, никого не найдет и приостановит дело или вовсе откажет в возбуждении уголовного дела, но здесь цель зафиксировать факт обращения в полицию и подтвердить Вашу добросовестность.

Третье - отменить судебный акт, на основании которого с Вас взысканы деньги. Также советую скачать бесплатное приложение Федеральной службы судебных приставов и подписаться на свои исполнительные производства. Тогда вероятность сюрпризов для Вас существенно снизится. Дальнейшие действия зависят от того, на основании чего с Вас взыскивают деньги и самого факта взыскания.

Форма такого возражения - свободная, можете написать, что не согласны и никаких доводов не приводить. Госпошлину платить при подаче такого заявления не нужно. Получив такое возражение - судья отменит судебный приказ, о чем вынесет Определение. Если деньги не списаны это Определение нужно предъявить приставам для прекращения исполнительного производства.

Если МФО взыскивает деньги на основании решения суда, то нужно получить копию такого решения в гражданской канцелярии суда, вынесшего решения, ознакомиться с делом, сделать копию договора микрозайма из материалов дела и подать иск об оспаривании такого договора, а затем заявлять о повороте решения суда для обратного взыскания денег с МФО.

Судебная практика при рассмотрении споров с онлайн займами в МФО - идет по такому пути — если заемщик не внес ни одного платежа и отрицает сам факт выдачи займа и принадлежность номера телефона — суды, как правило, становятся на сторону потребителя и признают такой микрозайм недействительным и обязывают МФО вернуть списанные деньги. Но судебное разбирательство имеет множество тонкостей и процедур, что оспаривание судебного решения намного сложнее, и рекомендуется его производить только под присмотром и с участием юриста.

МФО могут и сами определить, что Вы стали жертвой мошенников и вернуть Вам деньги, но такие случае редкость и приходится их выбивать "с боем". Кредитную историю можно исправить без суда. Не следует путать "Кредитный отчет" с другими услугами банков по оценке платежеспособности.

Такой кредитный отчет Вы вправе получить бесплатно два раза в год. Если в кредитном отчете Вы вдруг обнаруживаете сведения о займе, который никогда не брали — Вы обращаетесь в соответствующее бюро кредитных историй с заявлением об оспаривании этой записи и требованием ее удалить.

К заявлению прилагаете вышеуказанный талон КУСП и решение суда о признании договора займа незаконным если оно у Вас есть. Бюро кредитных историй, получив Ваше заявление обязано запросить в МФО, которая внесла запись о микрозайме - копии документов подтверждающих законность внесения такой записи. Если МФО в течение 30 дней не может обосновать, что запись была внесена законно, бюро кредитных историй удаляет эту запись из Вашей кредитной истории см. Если бюро кредитных историй не исправило кредитную историю — такой отказ может быть обжалован в судебном порядке.

А как вообще выглядят договоры микрозайма у МФО? Оформление займа в МФО мало чем по форме отличается от оформления кредита в банке.

ЦБ настолько унифицировал эту процедуру, что документы подписывают одни и те же. МФО должна состоять в реестре Микрофинансовых организаций такой аналог банковской лицензии. Указанная форма займа одинаковая как для банков, так и для МФО, поэтому если Вам вручили ворох кредитных документов, первое, куда нужно смотреть — это искать эту таблицу, потому как именно в ней написана конкретика. Если такой таблицы нет, а Вы подписываете договор как потребитель — значит перед Вами мошенники.

Касательно пресловутой страховки следует понимать, что банки и МФО не любят писать про страховку в табличной форме займа т. Вернуть сумму страховой премии, закон позволяет, но влечет определенные хлопоты для заемщика.

Кроме того, если Вы купили автомобиль в кредит и получили за это скидку — то после отказа от страховки можете получить гневное письмо от автодилера с требованием вернуть сумму скидки, но это уже совсем другая история.

Добросовестные МФО понимают, что в очевидных случаях лучше разрешить дело миром, чем отбиваться от запросов и предписаний Банка России. Если кредиторы упорствуют, то необходимо обращаться с жалобой в ЦБ. Если закон нарушают сами коллекторы, которые перекупили долг у МФО - следует писать жалобу судебным приставам как надзирающему органу за коллекторами.

Все права и обязанности коллекторов и должников прописаны в Федеральном законе от Этот документ досконально регламентирует деятельность коллекторов, частоту взаимодействия и иные причины. Например, звонить заемщику могут только первоначальный кредитор — само МФО или коллектор, но при условии, что он состоит в реестре коллекторов. Отыскать такой реестр можно на сайте приставов. Причем звонить должны исключительно с телефонных номеров, которые принадлежат МФО или коллектору соответственно и перед началом каждого общения представляться и называть наименование МФО.

Кроме того, закон предусматривает количествтенное ограничение для звонков и СМС, а также ограничение по времени их отправки. Кроме того, если с момента просрочки прошло четыре месяца и более — должник вправе направить кредитору или коллектору уведомление об отказе от взаимодействия по сути запрет звонить по форме Приказа ФССП России от Если звонки продолжаются - коллектора могут оштрафовать на сумму до тысяч, а в запущенных случаях и запретить ему коллекторскую деятельность вовсе.

Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности 1. Совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и или в его интересах за исключением кредитных организаций , действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, -влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Нарушение, предусмотренное частью 1 настоящей статьи, совершенное юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.

Оффтоп о нелегальных кредиторах и пробелах в законах С года под надзором ЦБ находятся МФО, ломбарды, кредитные кооперативы и сельхозкооперативы. Вне поля зрения ЦБ работают многочисленные онлайн займы, которые вообще никаких договоров заемщику не предоставляют, "денежные боты" и другие непрозрачные "ростовщики".

На оффлайн рынке работают комиссионные магазины, маскируясь под микрофинансовые организации и ломбарды, отдельно процветает нелегальный бизнес по займам под залог квартир. Например, в РФ открыто работают и рекламируют себя физические лица раздающие займы под залог квартир, а неплательщиков выселяют из них на улицу в судебном порядке. Более того, суды признают формальную правоту таких кредиторов - взыскивают займы и обращают взыскание на квартиры.

Как же так? Причины этому - пробелы в законе, позволяющий этим заниматься, неповоротливость правоохранительной системы, которая не всегда реагирует на такие очевидные нарушения и главное - финансовая неграмотность заёмщиков. Вместе с тем, доля ответственности лежит и на пострадавших от мошенников - граждане вводят в интернете на незнакомых сайтах свои паспортные данные, даты и место рождения, адрес регистрации и прочие данные, в невнятных офисах сомнительных организаций подписывают документы не читая и не вникая в суть, не советуясь с доверенными компетентными специалистами, юристами и т.

В результате, недобросовестные займодавцы предлагают подписать гражданам не договор потребительского займа, соответствующий требованиям закона и ЦБ, а договоры купли-продажи квартир или договоры коммерческого, а не потребительского займа. Поэтому безопасность Вашего имущества прежде всего в Ваших руках. Читайте, прежде чем подписывать и следите за тем, что подписывают Ваши близкие.

Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО

Сведения в Бюро кредитных историй стоит проверять даже тем, кто не берет займы. За год число заемщиков увеличилось на 2 миллиона, при этом каждый пятый из них взял новый кредит, чтобы выплатить предыдущий. Однако известны случаи, когда в Бюро кредитных историй сведения о наличии в настоящий момент займа были, а на самом деле гражданин его не брал. Что делать в такой ситуации, Business FM пояснили в Центробанке.

Оригинальные схемы мошенников Сфера кредитов всегда связана с большими деньгами, а там, где деньги — там всегда появляются мошенники и аферисты. Сфера кредитов всегда связана с большими деньгами, а там, где деньги — там всегда появляются мошенники и аферисты. Одни и те же приемы мошенников работают десятилетиями, но и новые схемы периодически появляются в поле зрения.

Тем не менее столичные милиционеры уверены, что на фоне финансового кризиса количество кредитных махинаций не увеличится, поскольку банкиры в сложные экономические времена также станут более осторожными. Высокопоставленный милиционер разъяснил, каким образом работала преступная схема, а также указал на отделения банков, которые облюбовали мошенники. Сейчас расследуются дела по двум отделениям банка - это Стромынское и Люблинское. Однако государственный Сбербанк стал не единственной жертвой аферистов, в числе пострадавших значатся и коммерческие банки. Однако, несмотря на эти случаи, генерал утверждает, что финансовый кризис в целом не приведет к росту кредитных мошенничеств. Глухов убежден, что, как правило, совершение подобных преступлений связано с невнимательной проверкой банками документов: паспортов и справок о доходах, которые представляют им клиенты, которые могут оказаться мошенниками. При более жесткой проверке эти факты будут выявляться еще до выдачи кредита. Банки зачастую не заявляют о подобных фактах, опасаясь, что огласка негативно повлияют на их репутацию. По данным ГУВД, только за I квартал года по фактам кредитных мошенничеств возбуждено 83 уголовных дела, из которых 39 направлены в суд.

Так процесс подачи заявления на ОДОБРЕНИЕ кредита, который меня насторожил состоял из следующего: вы подаете паспорт, вас фотографируют, присылают смс код для подтверждения того, что вы реальный человек, потом продавец магазина просит у вас разрешение сфотографировать вас на личный телефон на всякий случай (!) и просит подписать анкету. В общем смс, потом фото на личный тлф меня уже совсем насторожило. Анкету подписывать не стала. Сказала что от кредита и покупки отказываюсь. Через два дня звонит продавец магазина и радостно сообщает, что кредит одобрен. Я отвечаю, что мне ничего не нужно и кл.

Если банк на вас повесил несуществующий кредит. Личный опыт.

Сегодня на примере Андрея расскажем, что делать, если вы обнаружили в своей кредитной истории долги в МФО, которых не брали. Как я узнал о долгах В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились. Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. Читайте по теме: Скучная инструкция: как узнать свою кредитную историю и улучшить её Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться.

.

.

.

.

.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Мариетта

    Напишу Вам так:исходя из чего такие суммы штрафов?Мелкий предприниматель сейчас такие суммы не заработает за5-8лет,торговли нет,люди сидят без продаж(починов)по неделе,еле могут прокормить себя и свою семью.Физически штрафы уплатить не смогут,получается,что всех в тюрьмы посадят,пол-страны?

© 2018-2021 chudoostrov-ds.ru